Риск пожара

Страхование бизнеса /
Пожар является самой распространённой причиной повреждения имущества. Согласно данным Национальной Ассоциации противопожарной защиты (National Fire Protection Association), в 2012 году в США было зарегистрировано 1 375 000 случаев возгорания. Последствия пожара могут быть катастрофическими. Тем не менее это очень частое явление, и люди просто не до конца оценивают его разрушительную силу.
Огонь: дружественный или враждебный?
В индустрии страхования различают дружественный и враждебный огонь. Дружественным огнём называют тот, который горит для определённых целей и не выходит за пределы отведенных для него границ (камин, печь и т.д.). Враждебным он становится, когда покидает эти границы. В качестве примера можно привести огонь, который перебирается из топки ресторанной печи на крышу здания. Страхование имущества предназначается для покрытия ущерба, причинённого враждебным огнём.

Последствия пожара

В результате возгорания появляются дым, тепловая энергия и пламя. Следовательно, имущество может быть повреждено несколькими способами:
  • Пламя. Пламя пожара может повредить или полностью разрушить здание и имущество, с помощью которого вы осуществляете бизнес-деятельность. Пожарные могут нанести дополнительный ущерб, пытаясь погасить пламя. Например, они могут разбивать окна или же вырезать отверстия в стенах или крыше.
  • Дым. В большинстве случаев во время пожара образуется такое количество дыма, что он может нанести не меньше (а порой даже больше) вреда, чем пламя. Он может становиться причиной появления пятен, приводить к обесцвечиванию и оставлять после себя запах, который невозможно удалить.
  • Тепловая энергия. Избыточное тепло может стать причиной таяния, растрескивания, деформации, обесцвечивания и т.д.
  • Тушение пожара. Вода и другие материалы, используемые для тушения пожара, также могут привести к порче имущества. Например, вследствие повышения влажности может развиться плесень.
Ущерб, нанесенные пожаром (включая пламя, дым и тепловую энергию), покрывается практически всеми коммерческими полисами страхования недвижимости. Убытки, нанесенные водой и другими средствами пожаротушения также должны быть компенсированы. Однако следует учитывать, что зачастую «вода», указанная в страховом полисе, не относится к той «воде», которую используют пожарные. Часто страховой полис подразумевает регулярное внесение небольшой суммы за оплату деятельности пожарной охраны. Это положение регулируется договорами или местным законодательством. Некоторые страховые полисы обязывают устанавливать спринклерную систему пожаротушения и/или огнетушители.

История страхования от пожара

Этот вид страхования впервые появился в Лондоне после Великого пожара 1666 года. В Соединённых Штатах от огня начали страховать в 1790-х, когда в стране стали появляться акционерные страховые общества. Но наибольшее развитие страхование от пожара получило в XIX веке. К сожалению, в то время люди мало понимали, что на самом деле они страхуют. Полис, предлагаемый одним страховиком, мог значительно отличаться от договора с другим. И только в 1880 году ситуация начала меняться, когда в штате Нью-Йорк был разработан стандартный полис страхования от пожара. Впоследствии он стал обязательным во всех штатах.


Последний раз стандартный полис страхования от пожара (New York Standard Fire Policy) пересматривался в 1943 г. Эта версия включена и в разработанный в 1980-х стандарт. Отличием стал язык, на котором составлен договор. Вместо сухого юридического языка, применённого в 1943 г., теперь для составления полиса используется понятный, легкочитаемый язык.

Дикие пожары и огненные бури

В СМИ часто можно услышать про  дикие пожары и огненные бури. Что означают эти термины? Диким пожаром называют враждебный огонь, который появляется в лесу, на лугах, среди кустарника или в другом природном месте. Он очень быстро распространяется и становится совершенно неконтролируемым.


Дикий пожар может перерасти в огненную бурю. Этим термином называют огонь, который настолько большой и мощный, что может создавать погодные условия. Огненные бури обычно зарождаются в пустынных районах при высокой температуре и низкой влажности. Они достаточно распространены в западных штатах летом и осенью. При этом большинство пожаров возникает днём или ближе к вечеру, когда от солнца поступает максимальное количество тепловой энергии. Усилить огненную бурю может ветренная погода. Ветер снабжает огонь новыми порциями кислорода и может подталкивать его в ту или иную сторону. Огонь может неожиданно изменить направление распространения вместе с ветром.

Огненная буря может развиться лишь при условии наличия достаточного количества топлива для горения (деревья, кустарники, сухая трава и пр.). Над местом горения появляется столбик горячего воздуха, который поднимается вверх, меняясь местами с более прохладным. Перемещение воздушных масс может сделать огонь непредсказуемым. Столб горячего воздуха способен даже создавать грозовые облака, которые начинают извергать разряды электричества. Удары молнии способствуют дальнейшему распространению огня. Кроме того, внутри грозовых облаков могут образовываться завихрения, напоминающие торнадо. Они могут разносить горящие обломки на значительные расстояния, увеличивая тем самым площадь пожара.
Поделиться с друзьями:

0 комментариев

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.