Кредитная карта vs. Дебетовая: что лучше?

Кредит/Дебет менеджмент /
Существует несколько типов пластиковых карточек, с помощью которых можно совершать покупки. Две из них имеют наибольшее распространение, и их легко перепутать — это кредитные и дебетовые карты. Они обе позволяют делать покупки без наличных денег или чековой книжки. На их поверхности находится одинаковый рельефный номер из 16 цифр. В общем, они очень похожи друг на друга. Более того, есть дебетовые карты, на которых выбит логотип Visa или MasterCard, что делает сходство ещё большим. Основное различие между ними — источник средств.

Совершение покупок


Совершая покупки с кредитной карточки, вы берёте деньги в долг. Все совершённые с её помощью платежи накапливаются на кредитном лимите, и периодически требуется вносить деньги для погашения задолженности. Чтобы получить кредитку, нужно обратиться в банк. Ваша заявка будет утверждена или отклонена в зависимости от кредитной истории и текущего дохода.

Дебетовая карта, в свою очередь, неразрывно связана с вашим банковским счётом. Он пополняется, например, с зарплатной карты или из другого источника. Именно эти средства вы тратите, совершая покупки с помощью дебетки. Вы можете думать, что пользуетесь кредиткой, но деньги всё равно будут браться с остатка на банковском счету. Кроме того, имеется возможность оплачивать покупки при помощи четырёхзначного PIN-кода. Но разница исключительно в методе обработки информации.

Стоимость


К кредитной карточке «привязано» несколько денежных сборов. В частности, процентные расходы на остаток, которые со временем никак не окупаются, штраф за просрочку платежа, ежемесячный или ежегодный взнос и др. В зависимости от того, как используется карта, некоторых из них можно избежать. Но вам почти всегда придётся оплачивать процент от используемой суммы.

Сборы по дебетовым картам могут отличаться в различных банковских учреждениях. Скорее всего, нужно будет уплатить определённую сумму за каждую сделку или делать разовый ежемесячный (ежегодный) взнос. В случае, когда платёж по дебетке приводит к перерасходу средств, взимается плата за овердрафт, а также начисляется процент за каждый день, пока на счету отрицательный баланс.

Выписка по балансу на счёте тоже может оказаться платной услугой. Но она не имеет ничего общего с дебеткой. В большинстве случаев банк предоставляет бесплатную информацию о состоянии счёта.

Снятие наличных


Вы можете использовать дебетовую и некоторые виды кредитных карточек для снятия наличных. Когда вы используете дебетку, сумма вывода вычитается из остатка на счету, и количество доступных для траты средств уменьшается.
 
При использовании для снятия наличных кредитки ваш долг увеличивается, но при этом банк не считает это обычной покупкой товаров в счёт кредитного лимита. Чаще всего данная операция сопровождается повышенной процентной ставкой и не имеет льготного периода.

Сумма, снятая с кредитного счёта, должна быть в обязательном порядке погашена. В случае с дебеткой обязательное погашение не требуется, ведь вы снимаете собственные деньги со своего расчётного счёта.

Влияние на кредитную историю


Даже если вы воспользуетесь дебетовой картой как кредиткой, это не повлияет на кредитную историю. События, которые происходят на вашем собственном расчётном счёте, не доводятся до сведения Кредитных бюро. Вы можете мудро управлять своими финансами или не очень, но это в конечном счёте только ваше дело.

Производимые с помощью кредитной карточки действия, наоборот, непосредственно влияют на кредитную историю. Низкий уровень задолженности и регулярные своевременные платежи, несомненно, скажутся на ней только положительно.

Риск оказаться в долгах


Одна из основных причин, почему многие люди стараются избежать кредитной карточки и вместо неё оформить дебетовую — страх оказаться в долгах. «Быть должным» означает, что у вас на отрицательном счету имеется большая сумма, чем вы можете себе позволить оплатить. Но сама по себе кредитка не загоняет человека в долги. Это делают расходы держателя карточки и его платёжные привычки.

Стоимость покупки, совершённой с помощью дебетки, вычитается из баланса расчётного счёта. Риск оказаться в долгах с дебеткой значительно ниже.

Защита от мошенничества


Законодательство по защите прав потребителей может по-разному относиться к фроду (мошенничеству) даже в пределах одного государства. В США, согласно федеральному закону, владелец кредитки несёт персональную ответственность до 50 $. Если вор, используя ваш номер карты, украл меньше, вам эту сумму, скорее всего, не возместят.

Если же деньги были украдены с дебетовой карты, персональная ответственность может быть вплоть до 500 $, в зависимости от того, как скоро вы заявили о краже. Кроме того, может пройти немало времени, пока банк изучит обстоятельства мошенничества и вернёт украденные деньги на ваш счёт. Возможно, вы даже столкнётесь с необходимостью уплаты штрафа за просрочку платежа.

В каких обстоятельствах лучше использовать ту или иную карту


Чаще всего для покупок лучше использовать дебетовую карточку. Однако бывают случаи, когда кредитная всё же лучше. Например, оплачивать аренду автомобиля или гостиничного номера предпочтительнее кредиткой, потому что при оплате дебеткой нередко повышается стоимость.

Когда вы путешествуете, особенно по другим государствам, некоторые виды кредитных карт могут обеспечить вам больше льгот. Например, это справедливо для случаев с отменой поездки, помощью на дороге, утрате, повреждении либо страховании багажа. Кроме того, с кредитной карточкой её владелец более защищен от мошенничества. Вы же не хотите потерять все средства во время путешествия? 
Поделиться с друзьями:

0 комментариев

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.